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万恶的保险销售误导,让我痛失50万

发布日期:2021-10-27 01:20浏览次数:
本文摘要:本文作者:锤姐——高级保险经纪人,211经济治理学硕士,头条财经青云奖获得者 本文写于2020-6-21大陆保险真正开始生长的时间,是上个世纪90年月。经由了30多年的风风雨雨,保险为许多家庭遮过风挡过雨,也受到了不少人的唾骂,说它是骗人的,这也不赔,那也不赔。 其实,保险真的委屈的很。我们知道,保险就是一份白纸黑字的条约,它不会讲话。 保险并不会骗人,骗人的,是那些卖保险的人。有些保险销售,将理财类的保险,当成保障产物来卖,效果等到人家发生疾病亟需救命钱时,却拿不到赔付。

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本文作者:锤姐——高级保险经纪人,211经济治理学硕士,头条财经青云奖获得者 本文写于2020-6-21大陆保险真正开始生长的时间,是上个世纪90年月。经由了30多年的风风雨雨,保险为许多家庭遮过风挡过雨,也受到了不少人的唾骂,说它是骗人的,这也不赔,那也不赔。

其实,保险真的委屈的很。我们知道,保险就是一份白纸黑字的条约,它不会讲话。

保险并不会骗人,骗人的,是那些卖保险的人。有些保险销售,将理财类的保险,当成保障产物来卖,效果等到人家发生疾病亟需救命钱时,却拿不到赔付。可恨的销售误导,让许多人意识不到保险的重要作用,也毁了保险行业的名誉。销售误导,就像草原上的野草,野火吹不尽,东风吹又生。

今天,锤姐就帮大家整理了一下,那些常见的销售误导。(1)小公司不靠谱,不知道啥时候就跑路了一提到跑路,许多人就想起了网贷P2P。

可是,保险公司和P2P的羁系机制和宁静水平,完全不是一个级此外。保险公司和银行一样,是受中国银保监会直接羁系的。保险公司从建立到运营,都受国家的严格监视,一旦违反划定,轻则责令整改,罚款,重则停止接受新业务存案和分支机构的开设,甚至银保监会会直接接受。保险公司的十大宁静机制,决议了保险公司有着海内金融机构顶级的宁静性。

建设条件严苛,注册资本雄厚,保证金制度,责任准备金制度,偿付能力羁系,谋划严格羁系、再保险机制、保险资金运用羁系制度。这十大宁静机制,锤姐会另写文章说明。

这里要说一句,国家是允许保险公司破产的。可是,破产后的人寿保单权益,投保人是不受影响。《保险法》第89条和92条,讲述了破产后的保单接受问题。

翻译成人话就是:破产不是你想破就能破的,国家说了算;就算国家允许你破产了,也是有国家托底,维护保单的正当权益。(2)我们公司的偿付率有400%多,其他保司的只有100%出头偿付能力富足率=保险公司的实际资本/最低资本。

保险公司的偿付能力,可以简朴明白为现在保单公司的所有的保单都申请理赔时,保险公司按足额赔付能够同时赔的次数。保险公司的偿付能力在一定水平上可以反映出消费者保单的宁静性,可是,并不是偿付能力越高就越好。一般情况下,偿付能力很高的保险公司,很可能是新开业的保险公司、业务较差的公司以及资金运用能力差的公司。看到上图2017年寿险公司的偿付率排行了吗?排在前几位的,大部门都是些刚建立不久的保司,这也是正常现象,因为新公司开展业务还是需要一定时间的。

所以,不能单从偿付能力角度,去权衡一个保司是否宁静。偿付率太高,说明公司的业务还没开展起来,或者资金的运作能力比力低下,对保险公司来说,都不见得是好事。此外,银保监会要求,保险公司须每季度更新偿付能力数据。

也就是说,偿付能力是一个动态变化的数据,崎岖也只是一时的。因此,保险公司偿付能力切合保监会的羁系要求就可以,并不是越高越好。银保监会对保险公司偿付能力的要求有哪些?1、焦点偿付能力富足率不低于50%;2、综合偿付能力富足率不低于100%;3、风险综合评级不低于B级。

如果不切合以上任意一项的要求的,就属于偿付能力不达标公司。对于偿付能力不足的保险公司,《保险法》和保监会有明确的羁系及相关措施。凭据《保险法》第一百三十八条:对偿付能力不足的保险公司,国务院保险监视治理机构应将其列为重点羁系工具,并可以凭据详细情况接纳下列措施(十项):(一)责令增加资本金、管理再保险;(二)限制业务规模;(三)限制向股东分红;(四)限制牢固资产购置或者谋划用度规模;(五)限制资金运用的形式、比例;(六)限制增设分支机构;(七)责令拍卖不良资产、转让保险业务;(八)限制董事、监事、高级治理人员的薪酬水平;(九)限制商业性广告;(十)责令停止接受新业务也就是说,我们能想到的种种情况,国家都给我们想好了措施。

我们需要做的,就是选择好适合自己的产物和靠谱的保险服务人员就好了。所以,如果以后你看到这种朋侪圈,可以笑笑不说话就好。消费者如果想查询一个公司的偿付能力崎岖,可以在保险公司官网【信息披露】中查到。

(3)我们公司理赔宽松,服务好,赔付速度快理赔,是每个买保险的朋侪都市关注的问题。基本上每个公司,都市讲自家好赔快赔。其实,我们先来聊一聊,关于理赔宽松的问题。重疾险中,最高发的25种重疾是保险行业协会统一划定的,占到了理赔比例的95%以上。

而2020年重疾新规调整,对于最高发的28种重疾和3种高发轻症做了统一划定。中国境内的所有保险公司,所有最高发的重疾,都必须根据此划定来,没有谁宽松谁严格一说。

咋滴?难不成你家保险公司有后台?可以随便变换国家的划定?只能说,除了这些最高发的重疾险,每个保险公司可能在某一个或者几个疾病上有着较为宽松界说,可是,也纷歧定是它家独占,更不行能说,所有的疾病界说,他们家是最宽松的。如果有些保险销售说,自家保司可以做到通融赔付,你应该大喜!赶快拿出纸和笔,让销售写到条约内里去!所以,如果如果有保险销售说自家产物理赔宽松,请让他拿出详细的条款比力,空口无凭。

其次,是关于服务的问题。我们首先要明确,哪些服务是对理赔有资助的呢?投保前解读保险条款,投保后定期做保单年检,出险后实时协助我们理赔,泛起理赔纠纷时,可以代表我们的利益,尽最大的能力为我们争取正当权益?所谓的服务,一定是体现在上述详细的行动之上的,而不是单独的一句空话。

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最后,再来谈谈理赔时效的问题。保险法明确划定,申请的理赔质料齐全以后,保险公司最长要在30天内给出理赔效果,也就是说到底赔还是不赔。

也就是说,只要在30天之内出理赔效果,都是可以接受的。锤姐见过提交资料后,第二天就理赔到账的,也见过在第三十天才给出理赔效果的。至于是1天还是30天,是和出险时间的远近,保额的巨细,以及案件的庞大水平有关。虽然人人都想尽快拿到赔付,可是,赔付的到比赔付快更重要。

而能否赔的到,是和保险条约的条款有关。(4)只有我们公司,才气做到全球理赔现在,出国生活或者求学的人越来越多,许多人都很在意自己买的保险,万一在外洋出险了,到底赔不赔。而所谓的全球理赔呢,就是指在大陆买的保险,可是被保险人在外洋确诊了重疾,只要提供相应的病例资料证明质料,就可以把资料邮寄海内保司理赔。

现在,大部门的中外合资保司以及部门的中资保司,都能做到全球理赔。只不外像工银安盛等保司,越发便捷,英语版本疾病史资料都不需要大使馆公证翻译,而大部门的保司,需要大使馆公证翻译。绝对不像有些保险公司的人,竟然狂言不惭的说,只有自己的保险公司可以做到全球理赔。(5)只要没住过院,康健见告全填否许多保险销售人员告诉投保人,只要没住过院,康健见告可以全部填“否”。

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其实,住院并不是判断疾病是否严重的尺度,更不是保险是否承保的条件。无论是住院门诊,还是体检异常,康健见告里询问到的内容,我们都要如实见告。

(6)我们公司现在搞运动,买保险可以赠送首年保费赠送首年保费,其实就是变相的返佣。除了返佣,另有赠送礼物,请用饭等,是许多保险销售的一种销售手段。

其实,无论是返佣也好,还是赠送礼物也好,都属于《保险法》所明令克制行为。《保险法》第一百三十一条划定,保险署理人、保险经纪人及其从业人员在管理保险业务运动中不得有下列行为:(四)给予或者答应给予投保人、被保险人或者受益人保险条约约定以外的利益。

有些销售为了自己当下的利益,尽快卖出保单,给投保人种种优美答应。如果这些保险销售对保险一知半解,那么带给我们的损失,可能远远凌驾我们获得的优惠。

保险佣金是一个保险销售在行业生存的基础,如果他能放弃自己的部门利益,未来也能放弃投保人的利益。而且,一个只能靠返佣才气在行业里存活下去的人,是没法在行业里久远生长的,谈何服务好自己的客户呢?一个想在保险行业里做的久远的保险销售,是不会为了当下的利益,而就义自己久远的行业前途的。

(7)我们这款年金险,可以做到终身复利4.7%许多人买保险理财类的产物,就是看中了万能账户。所谓的万能账户,就像一个有着最低保证利率的余额宝。万能账户,有两个利率需要分外关注。一是保证利率,它是一个牢固的数值,在也就是说,无论保险公司的谋划状况如何,我们的利息结算利率,都必须要大于或者即是这个利率。

现在各家保司的保证利率是差别的,在1.75%-3%之间。二是现行利率,就是指当下保司可以给到我们的结算利率,它是可以随着金融市场利率的变更而变化的。现在各家保司的现行结算利率,也是差别的,在4.5%-6%之间。

而当下各家保司的现行结算利率,是高于保证利率的。例如某保司的万能账户保底只有1.75%,现行结算利率是4.7%,可是,该保司的署理人告诉投保人,我们公司的账户,可以享受终身4.7%的复利。

许多投保人不明确真相,就这样稀里糊涂签了条约。现实生活中的销售误导,远远比锤姐枚举的要多得多。

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